ISA 개인종합 자산 계좌란?[자산공부,개인자산관리]

 

 

ISA 개인종합 자산 계좌란?

 

일명 '만능통장'으로 불라며,

하나의 계좌로 다양한 금융상품을 운용하면서

절세 혜택까지 받을 수 있는 상품이에요

 

Individual 개인종합

Savings 자산관리

Account 계좌

줄어서 ISA라 부르죠, 왜 ISA를 만능통장이라 할까요?

이 계좌가 만들어진 목적을 살펴봐야 합니다.

 

정부는 금융 상품에 세금 혜택을 제공함으로써

사람들의 저축과 투자를 장려하려고 해요!

저소득층과 중산층이 장기적으로

재산을 키워나갈 수 있도록 자원하고,

노후를 위한 연금을 마련하게끔 하려는 것이죠!

 

ISA는 장기적인 개인 자산 형성을 위한

효과적인 도구라 할 수 있어요!

 

출처 : 토스자료

ISA 특징 요약

 

>의무 가입 기간이 3년이고, 연장할 수 있어서

만기는 개인마다 다를 수 있어요. 1년에 2천만

원/3년에 6천만 원까지 넣을 수 있고, 앞으로는

연간 한도가 4천만 원으로 늘어날 예정이래요.

 

>예금/적금처럼 돈을 그냥 넣어둘 수도 있고,

주식/펀드/채권 등에 투자할 수도 있어요.

 

>ISA 계좌 활용한 투자 수익에 대한 세금 혜택이

쓸쓸해요. 수익의 200만 원(서민형 400만원)

까지는 세금이 없고요. 초과하는 부분에

대해서는(일반 세율 15.4%가 아닌) 9.9%의

낮은 세율이 적용돼요.

 

>일반계좌와다르게 수익과 손실을 합쳐

한꺼번에 정산하는 손익통산 방식을 채택해요.

덕분에 절세 효과가 톡톡하답니다.

 

출처: 토스자료

ISA 실전 활용법

 

1. ISA계좌 만들 때 일임형, 신탁형, 중개형 중

하나를선택

 

-모든 금융사 통틀어 1인 1계좌만 만들 수 있어요.

 

-일임형은 금융사 투자 전문가에게 위임하는

방식, 신탁형과 (투자)중개형은 개인이 직접

운용하는 방식이에요.

 

-국내 상장 주식을 하고 싶다면 중개형, 예적금을

하고 싶다면 신탁형 선택하면 돼요.

 

-수수료를 최소화하고 싶다면 중개형, 수수료가

다소 높더라도 투자 전문 회사/전문가에게

위탁하고 싶다면 일임형, 신탁형 선택하세요.

 

*중개형, 신탁형 모두 개인이 직접 운용하는 형태이지만, 신탁형은

금융사에 매매를 맡기는 방식이라 중개형보다 수수료가 높아요

 

 

2. 만기까지 꾸준히 투자

 

-의무 가입 기간 3년이 지나면 언제든 해지할 수

있어요.

 

-연간 2천만 원까지 납입할 수 있는데요.연간

한도를 못 채우면 다음 해로 그 한도가 이월돼요.

(올해 2천만 원 한도 중 1천만 원만 넣었다면,

내년에는 3천만 원까지 넣을 수 있는 거예요)

3년간 총 6천만 원까지 납입할 수 있어요.

 

*올해 납입 한도가 연간 2천만 원에서

4천만 원으로, 누적 1억원에서

2억원으로 늘어날 예정이에요.

 

-중간에 돈을 빼고 싶다면 원금 범위 내에서만 뺄

수 있고, 해당 금액은 다시 납입할 수 없어요.

ISA계좌로 얻은 수익은 의무 가입 기간 끝나기

전까지 뺄 수 없답니다.

 

-중도에 해지한다면 소득에 대한 부분은 일반

세율이 적용되니, ISA 절세 계좌를 활용한

의미가 사라집니다.

 

 

3. 3년 후 해지

 

-ISA 계좌 내에 있던 금융상품을 모두 해지해요.

 

-손익통산 후 200만원까지 비과세(서민형은

400만원) 혜택을 받아요. 그 이상 부분은 9.9%

의 낮은 금리(일반과세 세율은 15.4%)로

분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

*손익통산은 수익과 손실을 합쳐서

한꺼번에 정산하는 방식인데요.

펀드에서 600만원 수익, 국내 주식에서

200만 원 손실일 경우, 일반 계좌에선

펀드 600만원 수익에 대한 세금을

매기고, 국내 주식200만 원 손실에 대한

세금은 안 매겨요,

둘을 합치면 사실상 400만 원 수익인데,

600만 원에 대한 세금을 매기니 뭔가 좀

이상하죠. ISA 계좌에서는 '손익통산'을

해주기 때문에 순소득 400만 원에 대한

세금을 매기게 됩니다. (서민형은 완전

비과세가 적용되는 거고요)절세 효과가

꽤커요.

 

일반 계좌 vs. ISA 계좌 세금 비교

(열어보기)

 

*서민형 가입 요건은 직전 연도 총 급여 5천만 원 이하 근로자 또는

종합소득금액 3,800만 원 이하 사업자예요.

 

**비과세 혜택이 200만 원에서 500만 원(서민형은 400만 원에서

1천만 원)으로 늘어날 예정이에요.

 

-해지 후 60일 이내에 연금저축 계좌 혹은 IRP

같은 연금 계좌로보내면, 10%금액(최대

300만 원)만큼 세액공제 추가로받을 수 있어요

 

 

4. ISA 재가입하고 1 부터 다시 반복

 

-3년 만기 후 다시 ISA 가입해서, 납입 한도와

세제 혜택을 새롭게 받는 게 유리해요.